Νέα Στοιχεία για Καταθέσεις και Δάνεια στο Ελληνικό Τραπεζικό Σύστημα
- Εξέλιξη καταθέσεων κατοίκων Ελλάδος ανά τομέα.
- Δάνεια, καθυστερήσεις και μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα.
- Νέες χορηγήσεις δανείων σε μεγάλες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις (AnaCredit).
- Βασικά μεγέθη και απασχόληση στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα.
Τελευταία ενημέρωση:
Γρήγορη μετάβαση: Καταθέσεις • Δάνεια & καθυστερήσεις • Νέα δάνεια • Μεγέθη τραπεζών • Πηγές
Σύνοψη Μηνιαίας Ενημέρωσης
Σύμφωνα με τα τελευταία δημοσιευμένα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, οι καταθέσεις κατοίκων εσωτερικού στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα τον Ιανουάριο του 2026 παρουσίασαν αύξηση σε σχέση με το Ιανουάριο του 2025, 4,8% για τους κατοίκους εσωτερικού και 3,0% για τα νοικοκυριά.
Ο δείκτης τιμών καταναλωτή τον Ιανουάριο του 2026, σύμφωνα με την ΕΛΣΤΑΤ, αυξήθηκε κατά 2,5% σε σχέση με τον Ιανουάριο του 2025, άρα οι καταθέσεις αυξήθηκαν με μεγαλύτερο ρυθμό τόσο για τους κατοίκους εσωτερικού όσο και για τα νοικοκυριά.
Οι καταθέσεις κατοίκων εσωτερικού διαμορφώθηκαν στα 216,8 δισ. € εκ των οποίων τα 154,0 δισ. € ήταν οι καταθέσεις των νοικοκυριών. Οι καταθέσεις των Νοικοκυριών/ΜΚΙ σαν απόλυτος αριθμός έχει φτάσει το ύψος των καταθέσεων του Σεπτεμβρίου 2009. Αν αφαιρέσουμε την επίδραση του πληθωρισμού, οι «πραγματικές» καταθέσεις των Νοικοκυριών/ΜΚΙ έχουν φτάσει το ύψος των καταθέσεων του Ιανουαρίου του 2015.
Εξέλιξη Καταθέσεων
Το παρακάτω γράφημα παρουσιάζει το σύνολο των καταθέσεων στις τράπεζες που λειτουργούν στην Ελλάδα ανά μήνα. Τα στοιχεία βασίζονται στις μηνιαίες λογιστικές καταστάσεις που υποβάλλουν τα νομισματικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (ΝΧΙ) στην Τράπεζα της Ελλάδος.
Στα ΝΧΙ περιλαμβάνονται η Τράπεζα της Ελλάδος, τα πιστωτικά ιδρύματα που λειτουργούν στην Ελλάδα, καθώς και τα αμοιβαία κεφάλαια διαθεσίμων. Οι «Καταθέσεις Κατοίκων» περιλαμβάνουν καταθέσεις της κεντρικής κυβέρνησης, της τοπικής αυτοδιοίκησης, των οργανισμών κοινωνικής ασφάλισης, ελληνικών επιχειρήσεων και νοικοκυριών.
Οι «πραγματικές» καταθέσεις είναι οι ονομαστικές
καταθέσεις προσαρμοσμένες για τον πληθωρισμό, ώστε να εκφράζουν την
αγοραστική δύναμη των καταθέσεων σε σταθερές τιμές (έτος βάσης 2020=100).
Έχουν υπολογισθεί αφαιρώντας από το ονομαστικό ποσό που δημοσιεύει η
Τράπεζα της Ελλάδος την επίδραση του πληθωρισμού που
ανακοινώνει, η Ελληνική
Στατιστική Αρχή, με τον τύπο:
Πραγματική αξία καταθέσεων =
Ονομαστικό Ποσό Καταθέσεων × 100⁄Δείκτη Τιμών Καταναλωτή
Δεδομένα: Τράπεζα της Ελλάδος , «Ανάλυση καταθέσεων ανά τομέα», workbook «υπόλοιπα».
Όπως φαίνεται από το παραπάνω γράφημα, το σύνολο των καταθέσεων νοικοκυριών και μη κερδοσκοπικών ιδιωτικών ιδρυμάτων, ουσιαστικά απεικονίζει τις καταθέσεις νοικοκυριών.
Τα δεδομένα έχουν προκύψει από τη συνένωση των αρχείων που αναφέρονται στις περιόδους «2001 έως το 2021» και «από το 2019 και μετά». Οι καταθέσεις των «Μη Κερδοσκοπικών Ιδιωτικών Ιδρυμάτων (ΜΚΙ)» αναφέρονται με διακριτές εγγραφές από τον Μάιο 2014 και μετά. Οι καταθέσεις των νοικοκυριών υπολογίζονται αφαιρώντας τις τιμές αυτές από τις «Καταθέσεις Νοικοκυριών και ΜΚΙ».
Εξέλιξη δανείων και καθυστερήσεων
Πρόβλεψη είναι η εκ των προτέρων αναγνώριση από την τράπεζα της ζημίας που θα καταγράψει στα δάνεια που έχει χορηγήσει. Οι τράπεζες χρησιμοποιούν το κεφάλαιό τους για να απορροφήσουν αυτές τις ζημίες: με τον σχηματισμό πρόβλεψης η τράπεζα καταγράφει τη ζημία και αφαιρεί από το κεφάλαιό της το ποσό που δεν θα μπορέσει να εισπράξει.
Ένα δάνειο καθίσταται μη εξυπηρετούμενο όταν η τράπεζα θεωρεί ότι ο δανειολήπτης είναι απίθανο να αποπληρώσει το δάνειο ή όταν οι πληρωμές έχουν καθυστερήσει τουλάχιστον 90 ημέρες.
Δεδομένα: Τράπεζα της Ελλάδος , «Εξέλιξη δανείων και καθυστερήσεων». Στοιχεία σε ενοποιημένη βάση – εντός ισολογισμού.
Παρατηρήσεις
- Τα στοιχεία είναι σε ενοποιημένη βάση και αφορούν σε εντός ισολογισμού δάνεια (προ προβλέψεων) των ελληνικών εμπορικών και συνεταιριστικών τραπεζών που λειτουργούσαν στην εκάστοτε περίοδο.
- Μεταβολές στα υπόλοιπα μεταξύ ορισμένων τριμήνων μπορεί να οφείλονται και στην αναδιάρθρωση του ελληνικού τραπεζικού συστήματος (εκκαθαρίσεις τραπεζών, πωλήσεις υποκαταστημάτων στο εξωτερικό κ.λπ.).
- Τα στοιχεία αφορούν σε εντός ισολογισμού δάνεια ώστε να υπάρχει συνέπεια με τους επιχειρησιακούς στόχους μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Για τον λόγο αυτό, τα υπόλοιπα και οι δείκτες ενδέχεται να διαφοροποιούνται από προηγούμενα δημοσιευμένα μεγέθη όπου περιλαμβάνονταν και στοιχεία εκτός ισολογισμού.
Εξέλιξη Χορηγήσεων νέων Δανείων σε Μεγάλες Επιχειρήσεις
Μεγάλη θεωρείται η επιχείρηση που για δύο χρόνια έχει τουλάχιστον 250 εργαζόμενους ή κύκλο εργασιών τουλάχιστον 50 εκατ. €.
Εξέλιξη Χορηγήσεων νέων Δανείων σε Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις
Μια επιχείρηση χαρακτηρίζεται Μικρομεσαία όταν για δύο χρόνια έχει λιγότερους από 250 εργαζόμενους ή κύκλο εργασιών μικρότερο από 50 εκατ. €.
Εξέλιξη μεγεθών ελληνικών τραπεζών
Όλα τα δεδομένα προέρχονται από τα στοιχεία των «λογιστικών καταστάσεων ΝΧΙ – Αποτελέσματα χρήσης πιστωτικών ιδρυμάτων σε ενοποιημένη και ατομική βάση» της Τράπεζας της Ελλάδος. Μοναδική εξαίρεση είναι ο αριθμός των υπαλλήλων, που προέρχεται από τις αναφορές της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών.
Δεδομένα:
Τράπεζα της Ελλάδος – Αποτελέσματα χρήσης πιστωτικών ιδρυμάτων
Αριθμός υπαλλήλων: αναφορές της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών.
Πηγές Δεδομένων
- Τραπεζικές καταθέσεις – Τράπεζα της Ελλάδος
- Εκθέσεις AnaCredit – Τράπεζα της Ελλάδος
- Διάρθρωση ελληνικού τραπεζικού συστήματος – Ελληνική Ένωση Τραπεζών